Топ-5 банков для рефинансирования в 2019 году
Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.
Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 8,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 10,99% у Райффайзена и 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк.
Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).
Где можно оформить кредит без процентов ⇒
Проведя анализ всех имеющихся на финансовом рынке предложений, можно отметить 5 самых выгодных кредитов, средства от которого идут на рефинансирование имеющейся задолженности. Поэтому, прежде чем оставлять заявку в том или ином банке, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, представленными в списке ниже. Оформление и рассмотрение заявки не займет много времени.
Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:
- предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
- годовая ставка зависит от подключения услуги страхования – от 11.99%;
- срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.
Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.
Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:
- сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
- в первый год ставка 9.9% годовых;
- оформляется ссуда на 60 месяцев.
От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.
Самый известный банк России также готов предложить своим клиентам оформить рефинансирование. Примечательно, что в новый кредит можно объединить до 5 действующих займов. Сюда могут быть включены ссуды, полученные ранее в Сбербанке, кредитные карты иных банков и ссуды, оформленные в сторонних финансовых компаниях.
Оформление производится на следующих условиях:
- величина займа от 30 000 до 3 000 000 рублей;
- срок оплаты до 60 месяцев;
- ставка по договору от 12.9% годовых.
Оформление осуществляется только в отделении финансовой компании.
Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.
Условия кредитного продукта:
- сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
- ссуда предоставляется на срок до 7 лет.
Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.
Облегчить долговую нагрузку и снизить ежемесячный платеж можно также в Альфа-Банке. Условия не менее выгодные, а консолидировать в один договор можно до 5 действующих займов. Ставки немного разнятся в зависимости от категории клиента:
- сумма, доступная к оформлению от 50 000 до 3 000 000 рублей;
- срок до 60 месяцев;
- годовой процент от 9.9%.
Подать заявку можно на сайте кредитора.
Требования к рефинансируемым кредитам
Денежная ссуда на рефинансирование выдается только гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Очень редко можно встретить банки, которые выдают ссуды с 18 лет. Также у заемщика обязательно должна быть прописка на территории Российской Федерации. Минимальный трудовой стаж на последней работе необходим не менее 6 мес.
Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.
Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.
4 причины сделать рефинансирование
Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.
- Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
- Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
- Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
- Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.
Как взять кредит просто — нужен только паспорт ⇒
Интерпромбанк — 11% для Москвы и МО
- Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
- Срок: От 6 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 11% до 19%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
Приятная и самая низкая ставка 11% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры. Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.
Какие еще банки выдают кредиты пенсионерам до 85 лет ⇒
ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех
- Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
- Возраст: 21-70 лет;
- Документы: подтверждение дохода паспорт;
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.
В какие банки обратиться за кредитом безработному ⇒
Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.
Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒
СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%
- Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: 2 документа справка 2-НДФЛ;
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае. Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.
В каких банках взять кредит с испорченной кредитной историей ⇒
Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.
Где взять кредит без справок о доходе ⇒
Райффайзен — с хорошей историей всего 10,99%
- Сумма: От 90 000 до 2 миллионов;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: от 10,99%;
- Возраст: 23-67 лет;
- Документы: до 300 тысяч — только паспорт;
- Рассмотрение заявки: в течение дня.
Главный плюс рефинансирования кредита в Райффайзен — при сумме до 300 000 рублей нужен только российский паспорт, подтверждение дохода не требуется. До миллиона — необходимо подтверждение дохода. Можно принести справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для кредитов на большую сумму свыше миллиона рублей — также нужна заверенная копия трудовой книжки.
Остальные условия стандартные. Минимальная ставка действует для всех, но при большой сумме реструктуризации от 1 до 2 млн. руб. Максимальная ставка без подключения услуги Финансовой защиты 16,99% в год, с подключением 12,99% — для сумм до 500 000. Чем больше сумма займа, тем ниже ставки.
Какие банки выдают ссуды без страховки ⇒
Погасить досрочно можно в любой момент без дополнительный комиссий. Банк просто пересчитывает проценты, исходя из срока пользования деньгами.
Росбанк — от 10,99% годовых в любом регионе
- Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
- Срок: От 12 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 10,99% до 17%;
- Возраст: 24-65 лет;
- Документы: паспорт, подтверждение дохода (2-НДФЛ).
- Рассмотрение заявки: 1 день.
Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (10,99%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых. Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.
Какие самые лучшие кредиты с низкими ставками ⇒
Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.
Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒
Открытие — по паспорту РФ от 8,5%
- Сумма: От 5 тыс. руб. до 5 000 000;
- Срок: От 24 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 8,5%;
- Возраст: 21-68 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Рассмотрение заявки: от 3 минут.
Предлагают самый выгодный процент среди текущих предложений — от 8,5%, но только в первый год, с 13-го месяца ставка уже от 10,5%. Определяется индивидуально, увеличивается, если вы отказываетесь от страховки.
ТОП самых выгодных кредитов для физических лиц ⇒
Посчитаем выгоду
Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:
- 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
- 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
- 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;
Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566 5200 7355=16121 руб.
Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.
Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.
Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.
