10 самых выгодных расчетных счетов

2. Райффайзенбанк

По услугам для накопительных целей эта организация делает
несколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступен
он только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяет
получать до 7% за год:

• до 100000 – 7%;
• от 100000 до 10000000 – 5%;
• более 10000000 – 0,01%.

Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходит
один раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии не
теряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешается
любую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие только
одного счета «Активный».

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью.

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

1. Надежность банка. Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.

2. Стоимость открытия расчетного счета. В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.
3. Стоимость обслуживания. Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.
4. Взаимодействие. Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.
5. Приятные бонусы. Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.
6. Наличие отделений. Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.
7. Время операционного дня. Тут все просто: чем больше, тем лучше.
8. Система страхования вкладов. Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП.

3. Русский Стандарт

Организация разработала программу с наличием накопительного
счета к карте «Банк в кармане Мультиплатинум». На оставшиеся на балансе деньги
без каких-либо ограничивающих условий насчитывается 6% за год. Открывается и обслуживается
счет бесплатно.

Допускается внесение и изъятие денег владельцем, то
есть он свободно может ими распоряжаться. При этом проценты не пересчитываются.
Начисляет их «Русский Стандарт» ежедневно на фактический баланс, а зачисление
проводится ежемесячно.

9. Промсвязьбанк

Дает возможность воспользоваться услугой
«Накопительный счет». Он не имеет ограничений по периоду действия, пополнению и
изъятию накоплений. Он может быть открыт как в национальной, так и в иностранной
валюте.

При остатке до 5000 рублей, до 50 долларов и до 50
евро начисление процентов не выполняется. На суммы свыше указанных установлены
такие ставки: рубли – 6%, доллары – 0,9%, евро – 0,07%. Расчет осуществляется
каждый месяц, в дату, когда был открыт счет. Процентный доход причисляется к
основной сумме. По инициативе учреждения проценты могут изменяться.

«Акцент на процент» – сберегательный продукт,
позволяющий получить дополнительно до 8%. Нужно открыть счет и оформить либо кредитную,
либо дебетовую карту. При оплате покупок картой повышается ставка накопительного
счета. Она будет зависеть от размера оплаты за товары. Например, при сальдо до
700000:

• покупки за месяц от 10000 рублей – 6,8%;
• оплата картой от 30000 – 7,2%;
• при сумме от 50000 – 7,5;
• месячные покупки, оплаченные карточкой от
  85000 – 8%.

Второй вид накопления «Доходный» позволяет получать прибыль
6% за год. Пополнять его можно в любой сумме. При снятии денег проценты не
теряются.

По двум продуктам Промсвязьбанк выплачивает процентные
начисления каждый месяц. Присутствует капитализация.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

5. Росбанк

Получить доход до 6% за год от временно свободных
средств предлагает физическим лицам Росбанк. Для этого следует открыть
сберегательный счет. При его оформлении отсутствуют ограничивающие требования
по сумме и сроку.

Годовая ставка устанавливается в зависимости от количества
денег на счету:

• до 2000000 рублей – 6%;
• с 2000000 – 5,5%.

Получать наличные деньги и делать безналичные
перечисления разрешается неограниченное количество раз в необходимом размере.
Расчет по установленной ставке выполняется каждый день. Выплата производится 1
раз за месяц, путем причисления к основному остатку.

6. Альфа-Банк

Разработал программы по нескольким видам накопительных
продуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячно
начисляется до 8% годовых, если подключена услуга «Премиум». Проценты считаются
в зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, при
условии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей.

По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячно
начисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжении
текущего периода. Пополнение разрешается только по услугам «Копилка зарплаты» и
«Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты не
начисляются.

Отзывы

Проанализировав все отзывы на популярных независимых сайтах, мы составили свой рейтинг наиболее популярных рейтинговых банков, основываясь на мнении клиентов о качестве и уровне услуг финансовых учреждений.

1. Тинькофф Банк
2. Банк Уралсиб
3. МодульБанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ
6. Банк «ФК Открытие»
7. ПромСвязьБанк
8. Сбербанк
9. ЛокоБанк

8. Газпромбанк

Допускает наличие счетов для накопления только в
рублях. Их можно открыть через мобильное приложение Телекард 2.0. Первоначальный
взнос, срок, размеры пополнения и использования средств не имеют ограничений. Организация
ежемесячно начисляет до 6,2% годовых при сумме от 5000 рублей. Если остаток
меньше, то будет начислено всего 0,01%. Расчет процентов проводится на
минимальный остаток в течение текущего периода.

Проценты выплачиваются в первый рабочий день,
следующий за расчетным периодом, а также при закрытии накопительного счета. До
окончания периода расчетов закрытие лучше не осуществлять. Так как при этом за
последний месяц будут пересчитаны проценты по ставке 0,01.

Полезный совет

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Законодательством не запрещено открывать несколько счетов в разных банках, поэтому можно воспользоваться такой возможностью, потому что:

• Т.к. условия у банков разные, то может быть, что в одном банке выгодны операции с наличными, у других процент на перевод средств, у третьих – хранение денег под процент.
• Платить больше не придется, т.к. сейчас большинство банков без абонентской платы и вам не нужно ничего оплачивать, если по счету нет операций.
• В случае проблем у одного банка, вы пользуетесь другим.
• В случае проблем с вашим одним счетом, вы используете другой.